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共同借款人的信用评分如何影响房屋购买

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  • 2019-10-09 11:11:20

无论您是经验丰富的房屋还是首次购房者,都应准备好了解您的FICO得分,并对您的信用记录有深刻的了解。而且,如果您与他人一起购买,他们的信用记录可能会影响您的联合购房。

什么是FICO分数?

首先,第一件事-FICO分数是多少,为什么如此重要?FICO是Fair Isaac Corporation(开发最常用的信用评分系统的公司)的缩写。每个人都有一个介于300到850之间的数字。该数字通过以前的付款历史记录,当前债务,信用记录的期限,信用类型和新信用来评估您的信用价值。为了购买房屋或获得贷款,这是贷方最常用来确定借款人风险水平的分数。许多人简单地将FICO分数称为“信用分数”,因此我们将朝着这一目标努力。

贷方看哪个分数?

通常,您的贷方将查看三个信用局(Experian,TransUnion和Equifax)各自报告的三个信用评分,然后为您的应用取三个信用评分的中位数。借款人应该希望至少达到680,这通常是获得常规贷款批准的最低分数。对于信用评分较低的借款人,FHA贷款的评分为580分,如果首付10%,则低至500分。无论如何,分数越高,您获得的利息就越好。

我应该与配偶一起申请还是独自申请?

决定在抵押申请中是否包括配偶或共同借款人通常取决于是否最经济。

关于获得贷款的资格,没有太多的回旋余地。您通常有资格或没有。如果您有资格获得贷款的唯一方法是共同申请包括两个借款人的总收入,那么这可能是您唯一的选择。但是,即使您的信用和收入足够好,可以自己获得贷款,但由于每种情况都有其权衡因素,因此一起申请仍然是一个更好的选择。

我的伴侣信誉欠佳

联合申请时,贷方使用两个借款人中最低的信用评分。因此,如果您的平均分数是780,而您的伴侣的分数是620,则放款人将根据较低的分数来计算利率。在这种情况下,最好自己申请。

但是,单独申请的不利之处在于,您的收入仅限于自己,而不是您和伴侣的总和。虽然您的信用评分可能会更好,但是让贷款人仅根据您的收入对您进行评估会降低您符合资格的总贷款额。

如果家中有您的名字很重要,请不用担心。您仍然可以拥有房屋的所有权,只是没有抵押权。

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